3-D SECURE ÖDEME İŞLEMLERİ 

Günümüzde çevrimiçi (online) alışveriş sayısı beklenmedik bir hızla ilerlemektedir. Bu büyük ilerlemeyle birlikte banka kartlarının çevrimiçi (online) kullanımında oluşabilecek sahterkarlık durumları da açığa çıkmaktadır. 

İnternet üzerinden yapılan alışverişler sonucu yapılan geri ödeme sayıları, yüzyüze yapılan alışverişlerdeki geri ödeme sayılarına göre çok fazladır. Bu geri ödemelerin çoğunun sebebi, sahtekarlıkla ilgili olmaları veya kart sahiplerinin alışverişi kendilerinin yapmadığını iddia etmeleridir. 
Aynı zamanda araştırmalar kart sahiplerinin üçte birinin de güvenlik nedeniyle çevrimiçi (online) alışveriş yapmaktan çekindiklerini göstermektedir. 

Bütün bu nedenlerden dolayı çevrimiçi (online) alışverişler için ekstra bir güvenlik önlemi olarak işlemi gerçekleştiren kişinin kart sahibi olup olmadığını doğrulayan bir sistem ( kart sahibi doğrulama ) oluşmuştur. 


3 Kat Güvenli Sistem (3D Secure) Nedir ? 

  • 3 Kat Güvenli Sistem, internet ödeme işlemlerinde sahtecilik ve işlem itirazlarını (chargeback) azaltmayı hedefleyen bir güvenlik çözümüdür. 
  • 3 Kat Güvenli Sistem ile yapılan bir alışverişin geçerli sayılabilmesi için, kart sahibinin yaptığı alışverişi, kendine özel şifresi (3 Kat Güvenli Sistem Şifresi) ile onaylaması gerekmektedir. 
  • 3 Kat Güvenli Sistem şifresi, 4 haneli kredi kartı şifresinden oluşmaktadır. 
  • Kart sahibinin kimliği, bu özel şifre ile kontrol edilmektedir. 
  • Alışveriş sonucunda, kart sahibi tarafından onaylanan, kartı çıkaran banka tarafından dijital olarak imzalanan ve alışverişin kanıtı olarak üye kuruluş tarafından saklanan bir ödeme makbuzu oluşmaktadır. 
  • Böylece kartın fiziksel olarak kullanıldığı işlemlerde, kredi kartı sahibinin kimliğini ve alışverişi gerçekleştirdiğini kanıtlayan imzalı slip/şifreli işlem uygulamalarına benzer bir güvenlik yapısı yaratılmaktadır. 
  • Bu güvenlik yapısı, elektronik alışveriş işlemlerinde itiraz (chargeback) ve sahtecilik risklerini önemli ölçüde azaltmaktadır. 
  • Yaratılan bu güvenli e-ticaret ortamı sayesinde hem üye işyerleri sahtecilik risklerinden korunmakta, hem de kart sahiplerinin kredi kartlarını internet ortamında kullanma endişeleri ortadan kalkmaktadır. 


    Sistemin kart sahipleri için yararları : 

  • Internet üzerinden yapılan alışverişlerde kart sahibinin güveninin artması
  • Kullanım için ekstra bir yazılıma ihtiyaç duyulmaması
  • Kullanımının kolay olması
  • çevrimiçi (online) alışverişlerde kart üzerindeki kontrolu sağlaması 


    Sistemin mağazalar için yararları : 

  • Mağaza tarafından kullanılan yazılıma kolayca entegre edilmesi
  • Artan müşteri güveni ile birlikte çevrimiçi (online) satışlarda artış sağlaması 
    ( Yapılan araştırmalarda kart sahibi doğrulama kullanılan mağazalarda alışveriş sayısının %100-%200 arasında artış sağlandığı gözlenmiştir.)
  • Sahtekarlık riskini büyük oranda azaltması
  • Müşteri ile mağaza arasındaki etkileşimi minimuma indirmesi
  • Geri ödemelerde sorumluluğu mağazalardan bankalara geçirmesi 


    Kart Sahibi Doğrulama : 

    Kart doğrulama servisi, kart sağlayıcı banka tarafından geçerli kılınmış bir kaydedilmiş şifre veya digital imzanın alışveriş sırasında kullanılmasına dayanır. 

    Bu süreç şu aşamalardan oluşmaktadır : 

    a) Kredi Kartı sahipleri, kart sağlayıcı bankalar tarafından hazırlanan doğrulama programlarını kullanarak sisteme (Uluslararası Güvenlik Platformu - UGP) kaydettirirler. 

    b) 3D Secure ödeme sisteminde kredi kartı sahibi, kredi kartı numarası, kart tipi, güvenlik numarası, isim-soyisim gibi bilgilerin girilmesi için ilgili bankanın ortak ödeme sayfasına yönlendirilir. 

    c) Açılan banka ödeme sayfasına istenilen bilgilerin girilerek "Tamam / Devam" tuşuna basılmasından sonra kredi kartı sahibinin UGP kaydı kontrol edilir, kayıt yoksa kayıt yaptırılabilecek sayfaya yönlendirilir. 

    d) UGP kaydının banka tarafından onaylanmasından sonra kart sağlayıcı banka tarafından bir pencere otomatik olarak açılır ve kart sağlayıcıya kayıtlı şifresi sorulur. 

    e) Şifre (veya digital imza) kart sağlayıcı banka tarafından kontrol edilir. 

    f) Eğer şifre (veya digital imza) onaylanırsa ödeme süreci tamamlanır.